Perorangan Menjadi Bank Swasta yang Dapat Anda Gunakan : Seseorang pernah berkata jika seseorang menawarkan saya pengembalian yang dijamin maka itu menjamin mereka akan menghasilkan lebih banyak. Dan jika kedua belah pihak puas maka itu bukan pengaturan yang buruk. Individu harus pintar dengan uang mereka.
Ketika saya pertama kali mulai menyelidiki apa yang disebut pinjaman pribadi ini, saya khawatir bahwa itu adalah penipuan. Tetapi semakin saya perhatikan, semakin saya menyadari bahwa siapa pun yang pernah membuka rekening tabungan di bank, berinvestasi dalam CD, atau memiliki IRA adalah pemberi pinjaman swasta.
Dalam setiap kasus tersebut, ada seseorang atau beberapa institusi yang akan membayar kita dengan tingkat bunga sehingga mereka dapat menggunakan uang kita untuk menghasilkan lebih banyak untuk diri mereka sendiri. Seperti yang saya katakan sebelumnya, ini bukan pengaturan yang buruk tetapi itu menimbulkan pertanyaan, dapatkah seseorang dengan aman menghasilkan lebih banyak untuk diri mereka sendiri.
Bank telah ada selama berabad-abad untuk alasan yang baik – mereka menguntungkan. Individu dapat melakukan ini dan berpartisipasi dalam beberapa manfaat yang sama melalui sesuatu yang disebut “pinjaman pribadi”.
Apa itu Pemberi Pinjaman Swasta? Pemberi pinjaman swasta adalah individu dengan uang untuk dipinjamkan untuk tujuan investasi. Mereka mungkin kaya atau tidak, tetapi mereka memiliki kelebihan uang tunai atau aset yang tersedia di luar apa yang mereka butuhkan untuk hidup.
Orang-orang ini bersedia meminjamkan untuk pengembalian yang lebih tinggi daripada yang bisa mereka dapatkan dengan CD bank atau pasar uang. Mereka biasanya meminjamkan dengan aset tetapi kadang-kadang akan meminjamkan tanpa agunan.
Pinjaman uang pribadi menjadi sangat populer karena suku bunga di Pasar Uang tradisional dan CD turun di bawah 5%.
Orang-orang dengan uang ekstra mulai mencari tingkat bunga yang lebih tinggi. Jadi jika mereka bisa mendapatkan tingkat bunga yang tinggi dan keamanan yang cukup (jaminan) mereka bersedia untuk melakukan pinjaman tanpa kredit pribadi atau harus khawatir tentang nilai kredit.
Ini memulai revolusi yang Anda lihat hari ini di mana pemberi pinjaman uang swasta sebesar dan sepopuler jenis pemberi pinjaman lainnya 10 tahun yang lalu. Kecenderungan terhadap uang pribadi ini akan bertahan selama tingkat pengembalian lebih besar dari tingkat bunga bank.
Meskipun pemberi pinjaman swasta dapat ditemukan di dunia seni, industri otomotif, arena antik paling sering ditemukan di pasar real estat. Saya akan membatasi penyelidikan saya pada industri real estate.
Satu peringatan yang harus saya berikan segera adalah bahwa Anda tidak boleh memberikan uang Anda secara langsung kepada investor real estat. Alih-alih mengirimkannya ke pihak ketiga seperti pengacara sampul atau perusahaan judul.
Jika seseorang meminta Anda untuk menyerahkan cek Anda, jangan pernah mempertimbangkan untuk berbisnis dengan mereka. Ketika dana didistribusikan di meja penutupan kepada investor, itu meyakinkan Anda bahwa semua dokumen yang tepat telah ditandatangani dan dicatat untuk perlindungan Anda.
Ada 5 item yang setiap pemberi pinjaman swasta harus membutuhkan.
1. Anda harus memiliki surat promes, yang akan menyatakan jumlah pinjaman dan syarat pembayaran.
2. Anda harus memiliki asuransi judul pemberi pinjaman, yang akan melindungi pemberi pinjaman jika sesuatu terjadi dalam judul di suatu tempat di sepanjang garis.
3) Anda harus memiliki akta hipotek atau perwalian, tergantung pada negara bagian Anda, terdaftar atas nama Anda di area real estat.
4. Anda harus mendapatkan Rating Opini Setelah Perbaikan; ini bisa datang melalui penilai atau agen real estat, mereka berdua mengakses informasi yang sama. Anda membutuhkan ini karena total pinjaman pada properti tidak boleh melebihi 80% dan sebaiknya 70-75%. Ini melindungi Anda terlepas dari jumlah hipotek di properti
5. Dan terakhir, Anda harus terdaftar sebagai penerima Asuransi Bahaya/Kebakaran/Properti, yang akan menanggung Anda sepenuhnya jika rumah Anda hancur atau rusak.
Salah satu keuntungan dari Private Lending adalah dana Anda akan mendapatkan bunga yang dinyatakan sejak hari pertama, hari investor menutup pembelian. Kelemahannya adalah begitu properti itu dijual, investor real estat harus mengembalikan uang Anda. Ketika itu terjadi, Anda tidak akan lagi mendapatkan tingkat pengembalian yang tinggi. Namun, dalam banyak kasus, investor real estat akan segera meminjam uang Anda lagi.
Secara statistik, tingkat pengembalian tahunan rata-rata untuk pinjaman real estat swasta lebih tinggi daripada investasi lainnya. Jika Anda mendapatkan 10% dari uang Anda selama 4 bulan atau 3% dari uang Anda selama 12 bulan, 10% hasilkan lebih banyak.
Area lain di mana pemberi pinjaman swasta dapat menjadi bank mereka sendiri adalah di bidang pinjaman jembatan. Pinjaman jembatan sedikit lebih berisiko tetapi merupakan entitas yang umum. Pinjaman jembatan adalah dana pinjaman untuk mendapatkan waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan masalah transaksi tertentu dan memenuhi jadwal yang ketat atau ketika penjualan satu properti tumpang tindih dengan pembelian yang lain.
Saat pinjaman jembatan mendekati tanggal jatuh tempo, mereka dilunasi baik melalui pembiayaan kembali atau penjualan rumah lainnya. Beberapa pinjaman jembatan memakan waktu berjam-jam tetapi kebanyakan selama berbulan-bulan.
Pinjaman pribadi menawarkan tingkat pengembalian yang baik tetapi Anda tidak boleh memasukkan uang terakhir Anda ke dalamnya. Diversifikasi sangat penting untuk setiap strategi investasi. Saat meningkatkan kekayaan Anda, Anda perlu memiliki item yang berbeda dalam portofolio Anda.
Bagi banyak individu, pinjaman pribadi lebih nyaman karena tidak terlalu terpengaruh oleh fluktuasi pasar yang berulang. Bahkan, selama masa gejolak ekonomi di pasar saham, transaksi pinjaman swasta dilihat dari sudut yang menguntungkan. Ini adalah investasi stabil yang dapat mengembalikan pendapatan bulanan atau pendapatan sekaligus seperti obligasi tanpa kupon.
Meskipun demikian, kemungkinan penyitaan itu nyata. Pemberi pinjaman swasta lebih terlindungi daripada bank dalam situasi penyitaan atau akta sebagai pengganti penyitaan. Pemberi pinjaman swasta akan memiliki lebih banyak ekuitas daripada kebanyakan bank.
Pemberi pinjaman swasta harus memiliki setidaknya 20-25% ekuitas di properti, atau mereka mungkin bukan pemberi pinjaman. Mempertahankan bantalan itu memungkinkan pemberi pinjaman swasta untuk terlibat di setiap tingkat hipotek, apakah itu hipotek pertama atau hipotek ke-5.
Ada sejarah panjang pemberi pinjaman uang swasta menginvestasikan uang mereka sendiri dalam investasi real estat. Seperti banyak hal, uang pribadi datang dan pergi tergantung pada suku bunga dan permintaan dari investor real estat dan investor lainnya.
Banyak pemilik rumah dapat menjadi pemberi pinjaman pribadi melalui bantuan bank mereka sendiri. Mereka mendirikan Equity Line (HELOC) dengan bank mereka di rumah mereka. Kemudian pinjam uang tunai dengan bunga 3-4%. Ketika Anda meminjamkan dana, Anda sangat mirip dengan bank Anda sendiri (Anda membayar bunga bank untuk menggunakan uang mereka untuk dipinjamkan kepada orang lain, terdengar akrab).
Sebagai pemberi pinjaman swasta Anda akan mendapatkan 8-10% atau lebih dari investor real estate. Pengembalian bersih Anda, atau “menyebar” sebagaimana bank menyebutnya, adalah 5 sampai 6 persen; itulah keuntungan Anda.
Pada spread 5%, dengan pinjaman $ 150.000, Anda akan mendapatkan $ 20,54 per hari atau $ 7500 untuk tahun ini. Manfaat lain adalah ketika investor membayar kembali pinjaman, garis ekuitas juga berhenti membebankan bunga.
Satu kejutan yang saya temukan adalah bahwa IRS menyetujui transaksi ini di IRA Anda. Dan jika Anda memiliki IRA mandiri, Anda dapat menggunakan uang pensiun Anda untuk menjadi pemberi pinjaman swasta dan penghasilan Anda akan ditangguhkan pajak atau bebas pajak, tergantung pada IRA Anda. Membuat IRA mandiri berarti Anda mengarahkan pihak ketiga untuk melakukan apa yang Anda inginkan dengan uang Anda.
Tidak ada investasi yang benar-benar bebas dari rasa khawatir, tetapi ada beberapa metode untuk membuat investasi Anda seaman mungkin. Jika Anda telah menuntut surat promes, hipotek, polis asuransi bahaya dan asuransi hak pemberi pinjaman, sebagian besar kekhawatiran Anda telah teratasi. Bukan hal yang aneh bagi investor real estat untuk membayar biaya ini.
Sepanjang penyelidikan ini menjadi lebih jelas bahwa, seperti halnya semua investasi, orang yang bijaksana dapat menjadi pemberi pinjaman swasta yang kaya. Meskipun banyak bank tampaknya menyembunyikan ini dari deposan mereka, siapa pun dapat menjadi pemberi pinjaman swasta. Pinjaman pribadi adalah cara tercepat bagi seseorang untuk menghasilkan pendapatan pasif. Ketika dijamin dengan real estat, risikonya sangat rendah.
